2023 著者: Howard Calhoun | [email protected]. 最終更新日: 2023-05-24 12:24
ロシアでは、信用機関の清算手続きは、連邦法「銀行および銀行業務に関する」、連邦法「ロシア連邦中央銀行に関する」によって規制されています。それは数年続くことができます。肝心なのはこれです：一時的な管理が銀行に導入されています。組織の活動を独自に安定させることができない場合、またはスポンサーを見つけることができない場合、ロシア中央銀行は、以前にライセンスを取り消した機関を清算します。
背景
銀行の清算およびライセンスの取り消しは、次の理由で発生する可能性があります。
- 営業開始が承認日から1年以上遅れた；
- 再編成;
- ライセンスが発行された根拠となる無効なデータ;
- レポートの情報が正しくありません;
- 許可なく取引;
- 信用機関の活動を管理する連邦法の要件に準拠していない;
- 銀行の財政状態が悪い。
連邦法に1回違反した場合、特定の組織による特定の種類の活動を終了するように最初に命令が送信されます。同じ情報が銀行監督部門に送信されます。違反の結果が指定された期間内に解消されない場合、より厳格な影響力の測定が機関に適用されます-一時的な管理が導入されます。有効期間中であっても、銀行は取引を継続できます：
- 売掛金を決済する;
- 以前に発行されたローンの返済、前払い、中央銀行への返済額を受け取る;
- 以前に完了した操作と取引から資金を受け取る;
- 誤って入金されたお金を返す;
- 執行書類等の業務を行う
委員会
クレジットプリエンプションが破産した場合、破産手続きを通じて銀行の清算が行われ、仲裁裁判所により管理者が任命されます。個人や法人から預金を引き付けることができる組織は、預金社会保険庁（DIA）でこのプロセスを通過します。ロシア中央銀行は、取引が基準および法的行為に準拠しているかどうかを分析します。清算が決定された場合、ライセンスが取り消されてから30日以内に、このプロセスを規制するための特別委員会が作成されます。ロシア中央銀行からの準備金は、開設から10日後にコルレス口座に送金されます。それらは預金者への債務をカバーするために使用されます。
委員会は以下の手続きを実行します：
- 商業銀行が清算されていることをメディアを通じて預金者に通知します（この発表には、手数料の住所、口座の詳細、請求の提出期限も示されます）。
- 債権者登録簿をまとめる;
- 財産保全業務を実施;
- DZを回復します;
- 質権を実現;
- プロパティを評価します;
- 提供されたペナルティを分析します;
- 銀行からの資金が不足している場合は、物件をオークションにかけます;
- レポート、中間残高をまとめます。
銀行の清算は、登録簿のデータを修正し、BRの会報に掲載した後に完了したと見なされます。破産事件が免許取消日から6ヶ月以内に債務の返済により停止された場合、機関は再度免許を発行することができます。新しい許可を取得するには、最低1億8000万ルーブルの資産が必要です。
統計
2014年の銀行の清算は、このセクターが国の経済で最も問題があることを示しました。今日でも、50の最大の機関のうち、今後5年間で問題が発生する可能性があるのは8％です。 2011年から2014年の間に、4番目に小さな銀行、70の地方銀行、30の中規模銀行が免許を失いました。いくつかの大規模な組織が再編成されました。昨年だけでも50の施設がリハビリされました。
過去10年間で、銀行の清算とその復旧には、DIA1.18兆の費用がかかりました。ルーブル。そのうちの3分の1は預金の支払いに向けられ、残りは再編成に向けられました。そして、これは、CERに該当しなかった機関の預金者への支払いをカウントしていません。今日、DIAはさらに190の機関を市場から撤退させています。
コストROI
資産の回収による銀行の清算により、使用したお金の4分の1を返還することができます。 10年前は5％でしたが、今日の22％は決して高いとは言えません。 2014〜2015年の統計はまもなく表示されません。しかし、入手可能なデータによれば、数字はそれほど変わらないと言えます。ライセンスのない銀行の資産の実際のサイズは633億ルーブル、負債であり、1,000億ルーブル以上です。つまり、債権者は請求の38％以下の返品を期待できます。
リハビリは高額です
資産の約37％が州によって消毒されています。これは非常に高い数字です。特に、手続きが非常に有利な条件で機関に貸し出されることを考えると、年間0.51％で10年です。つまり、ローンの返済でさえ、再編成のコストに起因する可能性があります。したがって、中央銀行は必ずしも金融機関のリハビリについて決定を下すわけではありません。多くの場合、銀行を清算する方が安いです。
ウクライナの状況
隣人の状況は良くありません。 2014年だけでも、NBUは49の組織からライセンスを奪いました。最悪の結果（101億の損失）は、清算がすでに始まっているVAB Bank（ウクライナ）によって示されました。 「Ukrexim」と「Oshchadbank」の2つの州機関も、98億ドルと8.6億ドルの損失を被りました。億グリブナそれぞれ。国内の厳しい経済・政治情勢に加えて、自国通貨の切り下げ、貸付不履行の拡大、預金の流出がこの問題に大きな影響を及ぼしました。
