2023 著者: Howard Calhoun | [email protected]. 最終更新日: 2023-05-24 12:24
金融商品を使い始めたばかりの方は、まず預金を開設します。インフレの影響を最小限に抑え、資金の安全を確保することができます。このツールは何ですか？それは何のために使われますか？それは私たちにどのような利点をもたらしますか？
一般情報
現代の人間は、さまざまな金融商品を利用することができます。しかし、それらの多くは、豊富な経験と膨大な知識を必要とします。この場合、比較的簡単で複雑ではないのは預金です。それを使用するには、有能な市民であり、最低限の知識を持っている必要があります。預金率により、インフレが貯蓄に与える影響を最小限に抑えることができ、場合によっては利用可能な資金の量をわずかに増やすこともできます。しかし、それでも、ある程度の知識が必要です。
したがって、潜在的な詐欺師と金銭を扱う金融機関を区別する必要があります。国が年間6％の預金を受け入れると仮定すると、ローンは次の場所で発行されます。15。そして、15％で人口からお金を受け取り、30％で発行を宣言する組織が表示されます。彼らの言葉が真実であるということでしょうか？はい、それはかなり可能です。しかし、15％で提供することによって拒否された人だけが30％でローンを取ります。ノーリターンのリスクが高まっています。また、資金の回収は1年から数年の期間で行われ、その後、資金は忘却に陥る可能性があります。銀行が保険代理店の会員である場合、一定額が返還されます。確かに、そのような場合、預金の利息は支払われません。しかし、これはひどいことではありません。私たちとの私たちのお金はすでに良いです。しかし、急いですべてを順番に検討しないでください。
選ぶときに何を探すべきですか？
だから、銀行預金を開きたいのです。今、私たちは、資金に何も起こらないと確信できる金融機関を選択する必要があります。注意すべき点は何ですか？まず、活動の透明性に目を向ける必要があります。つまり、株主、経営陣、株主のアクセスのしやすさ、文書化と報告が公開されているかどうか、セキュリティのためにどのような対策が講じられているか、市場での金融機関の運営期間に関する情報を見つけることができますか。これらすべてが不可欠です。
これに加えて、最適なオプションを決定するために計算機を使用することは不必要ではありません。選択肢があるとします。年末に発生する20％、または毎月の資本化で19％です。 2番目のオプションですが実際には、提供するものは（一見）少なく、より良いオプションです。これを確認するには、電卓を使用するだけで十分です。最初のケースでは、1000ルーブルで1200ルーブルの金額が得られます。ここではすべてが簡単です。キャピタライゼーションは計算に時間がかかるため、簡略版で示されます。したがって、最初の月と1000ルーブルの場合、19％の金額が請求されます。アカウントにクレジットされます。その結果、預金はもはや千ルーブルではなく、いくらか多くなります。最初の月の結果によると、アカウントには1016.14ルーブルがあります。そして、この増加した金額にはすでに利息が発生しています。そして最終結果は1207.47ルーブルです。もちろん、7ルーブルはそれほど多くないことに反対する人もいるかもしれません。しかし、これはたったの千です。百ある場合はどうなりますか？それとも、100万が考慮されていますか？誰が7000ルーブルを拒否しますか？
典型的な間違い
最初に、あなたは目標を決める必要があります。多くの人が考えています：私は現在の預金または預金を選択する必要がありますか？したがって、その目的を理解する必要があります。預金は、現金を蓄積し、利息を発生させることによってインフレの影響を最小限に抑えるように設計されています。
現在のものが違います。いつでも使える資金を集めて集中させるために使われます。したがって、利息の発生には提供されないか、重要ではありません。例はクレジットカードです。一般的な状況は、利用可能な資金に利息が支払われる場合です。また、銀行のお金なら、金融機関に人を支払います。個人がカードに資金を持っているとき、彼はすでに使用のための利子を支払われています。
そして、私はまた戻って、高いパーセンテージだけに焦点を合わせるなどの典型的な間違いを再検討したいと思います。一般的な背景に照らして強調することは、規制当局によって危険であるか禁止されていること、および預金者のお金を使った立法業務が行われていることを示していることを覚えておく必要があります。したがって、金融機関の選択には慎重に取り組む必要があります。銀行の預金をなくさないためには、保険の対象となる金額を超えないようにする必要があります。現時点では140万ルーブルです。
銀行と条件の選択
だから、私たちは預金を開くことに興味があります。誤算しないように、簡単な基準でガイドしてください：
- 預金保険制度への加入。期間が長いほど良いです。
- 金融機関の規模。銀行が大きくなればなるほど、近い将来に破産する可能性は低くなります。これはある程度信頼性を保証するものです。確かに、大規模な金融機関が突然倒産し、たとえば、ズベルバンクの預金が単純に消滅することは想像に難くありません。
- アセット。サイズを決定する際には、まず最初にガイドする必要があるのは彼らのためです。この情報は、ロシア中央銀行のWebサイトで見つけることができます。ブランチの数とその場所の地理にさらに注意を払うことができます。この情報は、すでにのWebサイトで直接検索する必要があります。信用機関。
- 財務報告。これは、小さな銀行にチャンスを与えたい人に適しています。報告が流動性基準に準拠していることを確認する必要があります。また、延滞債務（ローン額の5％を超えないことが望ましい）とその変化のダイナミクスにも関心を持つ必要があります。幸いなことに、これらのデータはすべてロシア連邦中央銀行のWebサイトに掲載されています。
- 株主の構成。彼らのリストは銀行自体のウェブサイトに掲載されており、疑惑を引き起こしてはなりません。その中に国際投資ファンドがある場合、これは信頼性の指標です。しかし同時に、ますます高まる制裁と政情不安に直面して、これは残酷な冗談を言う可能性があります。したがって、決定を下す前に、長所と短所を慎重に比較検討する必要があります。
金利と利息について
ここにはニュアンスがたくさんあります。銀行は、固定、変動、および上昇/下降率を使用します。これらのオプションのどれが最適であるかを明確に言うのは問題があります。最も理解しやすいのは固定レートです。フローティングは、特定のイベントに関連付けることができます。増減率は契約締結時に交渉され、支払いの増減につながります。
受け取った金額は、銀行預金を補充する可能性によってプラスの影響を受けます。したがって、インフレが鈍化した場合、追加の資金を投資することは有益です。多くの場合、それらは早期撤退の可能性も提供しますが、そのような場合、重大な罰則が課せられます。すべての未収利息の3分の1。また、寄付の資本化についても忘れてはなりません。大切な言葉に駆けつける必要はありませんが。特定のスキームの収益性を判断するには、計算機を使用することをお勧めします。インフレ率は今では取るに足らないものであるため、高金利を主張する必要はありません。 2018年の初めに、年間12％以上が預金で提供されている場合、これらは詐欺師である可能性が高いという状況がありました。例として、UniCreditBankのようなかなり大きな商業構造によってどれだけの利息が請求されるかを考えてみましょう。この銀行機関は、選択された条件と合意された期間に応じて、ルーブル預金に対して4.75％から8.35％の範囲で顧客に提供します。米ドルやユーロなどの外貨の場合、その価値は年間3.5％を超えません。
プログラムについて
銀行機関は顧客基盤の拡大に関心を持っています。これを行うために、彼らは幅広いソリューションを使用しています。最も人気のあるものの1つは、ターゲットを絞ったプログラムの作成です。たとえば、学生、年金受給者、働く人々のために別々に（いわゆる給与プロジェクト）。オープニングデポジットには、金利の引き上げなどの特定のボーナスが伴います。さらに、投資や累積生命保険プログラムの登録、非国家年金基金への登録などの追加サービスが提供される場合があります。これにより、長期にわたって忠実な顧客を獲得できます。
その上、彼らはできます寄付の規模に対するインセンティブを導入します。たとえば、ある人がアカウントに1,000万ルーブルを預け入れ、0.5％の増加を受け取りました。ちなみに、金の山を頼りにしない方がいいです。したがって、2017年の終わりに12か月間資金を投入したとき、Loko-Bankだけが年間9％以上を提供しました。そして、この料金は特別オファーの一部としてのみ利用可能であり、期間限定で有効でした。しかし、国の主要な金融機関について言えば、ズベルバンク、VTBなどの預金は約5〜7％を提供することができます。中規模の銀行に注目すると、8％のオファーがあります。注意して、合理的な制限に固執する必要があります。そして、読者がこれがばかげた警告だと思うなら、いくつかの乾いた統計が与えられるべきです：2017年の半ばに、銀行の破綻のためにお金を失ったほぼ800万人の預金者がいました。彼らへの支払い額は、1.5兆ルーブルのマークを目指していました！預金保険代理店の公式データです。
準備
ルーブルで預金を開くときは、金利だけでなく考える必要があります。しかし、前述の信頼性チェックに加えて、最大および最小の預金額、口座の補充と早期の引き出しの可能性、金額の発生手順、および便利で他の多くの点に関心を持ってください。相互作用の快適さは異なります。大規模な金融機関は、原則として、資金を投資するためのいくつかのオプションを提供しています。これは重要な錯覚を生み出します選択しますが、実際には歩留まりは大幅に増加しません。たとえば、広告会社は8％の預金を提供するために開催されています。そして、以下の小さな文字で、このオファーは30万ルーブルからの預金に有効であると書かれています。そして、人がより少なく配置したい場合は、7％だけです。正式には、すべてが真実であり、広告に関する法律の要件が満たされています。しかし同時に、彼らは予想よりも少ないものを提供します。結局のところ、預金のために30万ルーブルを取ることができる人はほとんどいませんよね？また、契約書を注意深く読む必要があります。結局のところ、レートは変動していることが判明する可能性があり、最初の数か月は魅力的で、その後は低下します。
そして銀行は何を提供してくれますか？
すでに多くの情報が検討されていますが、最も大切な質問（いくらですか？）は検討していません。異なる銀行の預金の条件は、選択された協力プログラムに応じて異なるパーセンテージを提供します。以前、UniCreditBankが言及されました。他の構造は何を提供しますか？たとえば、Promsvyazbankを取り上げます。 6.7％から8.45％の特別オファーの枠内で投資家に提供します。悪くない？本当ですが、デポジット額は50万から（場合によっては100万から）でなければなりません。
国が100％所有しているRosselkhozbankに注目してください。補充可能な預金を提供し、そのために借方取引が提供されます。ルーブルでは、彼は6.4から8.6％まで提供します。
HomeCredit Bankは、最長36か月間の預金をホストすることを提案しています7から8％までの割合。重要な利点は、毎月の利息の支払いです。追加のプラスは、最小預金額の小さいサイズ、わずか1000ルーブルです。
しかし、最も収益性の高いオファーは、モスクワのVTBBankからのものです。彼からルーブルで最も収益性の高い預金を使用すると、年間10％を得ることができます。確かに、あなたはそれらを補充したり撤回したりすることはできません。はい。最初の寄付額は少なくとも3万ルーブルです。他のオファーについて話すと、それらは年率4.3％で始まります。
巨人は何を提供しますか？
セカンドリーグの特定の機関でどのような個人の預金が提供されるかが検討されました。そして、有名で人気のある巨人は何を提供できますか？アルファ銀行は、1万ルーブルの少額の預金で最大3年間の契約を締結する可能性を提供しています。確かに、それが提供する最高の収入は、7.43％の金利を受け取ることです。そしてそれは6.4％から始まります。
Tinkoffは最長2年間稼働します。彼が提供する率は6.16％から8％の範囲です。早期終了も可能ですが、その場合は0.1％です。ロシアの標準銀行は、その預金者に年間6.5から8.5パーセントを提供しています。補充量は1万ルーブルからです。 「VTB24」は最長5年間の協力を提供します。率は年率4.1から7.1パーセントの範囲です。
そして、金融機関の国内市場の巨人である貯蓄銀行は、この簡単なレビューを締めくくります。彼最小金額と条件の両方が異なる多数の異なる預金を提供しています。預金を開くには、1000ルーブルの量があれば十分です。ズベルバンクは大規模な預金者に焦点を当てていることに注意する必要があります。つまり、預金が多ければ多いほど、利息の額は大きくなります。確かに、5.63％以上を当てにすることはできません。しかし、ここでは信頼性の要素が関係しています。ですから、年金受給者の預金が収入の面で最も魅力的であるとは言えませんが、あなたはあなたの資金の安全性を確信することができます。
結論
そしてもう一度、注意と注意について話す必要があります。はい、このトピックは何度も触れられていますが、非常に関連性があります。合計1.5兆ルーブルの補償を待っている約800万人の預金保険代理店からのデータは、リラックスしていない良い例です。送金先の金融機関の選択には、慎重かつ慎重に取り組む必要があります。
一般的に、最善の選択肢は、常に自分のリテラシーを向上させ、選択した商業施設の状況を監視することです。確かに、限られた知識（鍛冶、陶器、農産物の栽培）を習得するのに十分だった中世からはほど遠い今、これは一生の間十分でした。あなたがあなたの人生を改善したいのなら、あなたはこれのためにあなたが改善する必要があることを理解する必要があります、何か新しいことを学びます、やってみて行動してください。そうして初めて、変更と改善が行われます。人生は人々自身の管理下にあることを忘れてはなりません。誰も自分で問題を解決して条件を改善することはありません。私たちだけ。今日入金してください。明日の国債。次に、株式やあなた自身のビジネスに投資します-そしてその人は百万長者になります！これらの言葉の背後には多くの仕事がありますが、常に覚えておくべきことが1つあります。それは、歩く人が道をマスターするということです！
